Факторинг на рынке строительных материалов

В современных критериях ведения бизнеса компании-поставщики строй материалов нередко обязаны предоставлять покупателям отсрочку платежа. Зависимо от степени ликвидности продаваемого продукта, средний срок отсрочки колеблется в границах 20-45 дней. Достоинства товарного кредита для покупателя явны: нет необходимости выводить из оборота значимые деньги, как в случае предоплаты либо оплаты по факту; клиент может планировать график погашения задолженности, также свести к минимуму риск получения плохого продукта.

Но согласие поставщиков на предоставление товарного кредита приводит к сокращению обратных средств и ухудшению текущей ликвидности этих компаний, появлению кассовых разрывов и понижению денежной стойкости, что в конечном итоге плохо сказывается на рентабельности бизнеса и объемах получаемой прибыли. "Бремя" долга по поставкам с отсрочкой платежа еще более утежеляется в случае, если клиент не соблюдает обозначенные в договоре сроки. Это приводит к десинхронизации товарных и валютных потоков и кассовым разрывам в платежной системе самого поставщика. Все же, предоставление либо повышение отсрочки платежа является суровым конкурентноспособным преимуществом на рынке, а иногда и единственным аргументом, привлекающим покупателей.

Стремясь не допустить появление просроченных либо безвыходных долгов, поставщики раз в день проводят мониторинг состояния дебиторской задолженности. В большинстве компаний за своевременный приход денег на расчетный счет отвечают менеджеры по продаже, что вначале не совершенно корректно. Ведь, с одной стороны, менеджер, привлекший клиента, заинтересован в длительной работе с ним, а как следует, в поддержании "не плохих отношений". С другой стороны, менеджеру нужно отыскать рычаги воздействия на компанию в случае, если она нарушает договорные сроки.

Более действенное управление дебиторской задолженностью может быть при наличии независящего контроля, к примеру, со стороны факторинговой компании. В рамках факторингового обслуживания банк-фактор инспектирует платежную дисциплину и бизнес репутацию покупателей, держит под контролем своевременность оплаты поставок дебиторами, управляет рисками по поставкам с отсрочкой платежа, помогает поставщику хорошо строить лимитную и тарифную политику.

Основная задачка факторинга - обеспечить такую систему отношений с покупателями, при которой поставщик мог бы предоставлять конкурентноспособные отсрочки платежа своим клиентам, не испытывая при всем этом недостатка в обратных средствах. Это может быть благодаря преждевременному финансированию поставок с отсрочкой платежа банком-фактором в комфортном для поставщика режиме.

Схема факторинга смотрится последующим образом:

Поставка продукта на критериях отсрочки платежа.
Уступка права требования долга по поставке Банку (либо Фактору).
Финансирование (до 90% от суммы поставленного продукта) сходу после поставки.
Оплата за поставленный продукт.
Выплата остатка средств по поставке за минусом комиссии Фактора.

Финансирование осуществляется в денек предоставления затратной на отгруженную партию продукта. Размер преждевременного платежа составляет до 90% от суммы поставки. Остаток средств (от 10%) за вычетом комиссии Фактора ворачивается сходу после оплаты поставки покупателем.

Таким макаром, поставщик получает возможность планировать свои денежные потоки вне зависимости от платежной дисциплины покупателей, будучи уверенным в бесспорном поступлении средств из банка против акцептованных товарно-транспортных документов по поставкам с отсрочками платежа.

Часто факторинг ассоциируют с банковским кредитом, хотя данные денежные продукты ориентированы на ублажение различных потребностей поставщиков. Так, преждевременные платежи, получаемые в рамках факторингового обслуживания, компании, обычно, употребляют для финансирования текущей деятельности, а кредитные ресурсы - в качестве вкладывательных либо инноваторских средств.

Факторинг имеет свои достоинства перед кредитом. При факторинговом обслуживании не требуется залоговое обеспечение и оформление огромного количества документов. Нужно только уведомить покупателей об изменении реквизитов для оплаты поставок. Возвратность кредита в полном объеме заложена в его сущности, что просит от поставщика аккумулирования и вывода из оборота соответственного объема денег. Факторинг же предполагает возврат средств покупателями. Сумма кредита определяется сходу, размер же финансирования при факторинге не ограничен и может возрастать по мере роста объема продаж клиента. Таким макаром, при факторинге поставщик получает средства в подходящем количестве и на нужный срок. Не считая того, погашение кредита не гарантирует получение нового, а факторинговое сервис носит систематичный нрав.

Таблица 1. Сопоставление банковских товаров.

Факторинг	Кредит
Факторинговое финансирование погашается из средств, поступающих от дебиторов клиента	Кредит ворачивается Банку заемщиком
Факторинговое финансирование выплачивается на срок фактической отсрочки платежа (до 90 календарных дней)	Кредит выдается на фиксированный срок, обычно, до 1 года
Факторинговое финансирование выплачивается в денек поставки продукта	Кредит выплачивается в обусловленный кредитным контрактом денек
При факторинге переход компании на расчетно-кассовое сервис в Банк не требуется	Кредит предугадывает переход заемщика на расчетно-кассовое сервис в Банк
Для факторингового финансирования никакого обеспечения не требуется	Кредит, обычно, выдается под залог и предугадывает обороты по расчетному счету, адекватные сумме займа
Размер фактического финансирования не ограничен и может беспредельно возрастать по мере роста объема продаж клиента	Кредит выдается на заблаговременно обусловленную сумму
Факторинговое финансирование погашается в денек фактической оплаты дебитором поставленного продукта	Кредит погашается в заблаговременно обусловленный денек
Факторинговое финансирование выплачивается автоматом при предоставлении затратной и счета-фактуры	Для получения кредита нужно оформлять неограниченное количество документов.
Факторинговое финансирование длится пожизненно	Погашение кредита не гарантирует получение нового
Факторинговое финансирование сопровождается обслуживанием, который содержит в себе: управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков, связанных с поставками на критериях отсрочки платежа, консалтинг и почти все другое	При кредитовании кроме предоставления средств клиенту и РКО Банк не оказывает заемщику каких-то дополнительных услуг

В рамках факторинга, вместе с финансированием, Банк производит управление дебиторской задолженностью поставщика, освобождая последнего от массы аналитической и практической работы. Получая от банка исчерпающую информацию, достаточную для принятия обученных управленческих решений, сотрудники компании-поставщика могут сконцентрировать свои усилия на развитии производства, сбыта, исследовании рынков, решении хозяйственных, организационных и других вопросов.

Принципиально отметить, что при факторинге банк покрывает главные опасности поставщика, возникающие при отгрузках с отсрочкой платежа, - риск неоплаты и несвоевременной оплаты поставки покупателем.

Внедрение факторинга позволяет компаниям:

Повысить ликвидность дебиторской задолженности;
Устранить кассовые разрывы;
Застраховать опасности, связанные с предоставлением отсрочки платежа покупателям;
Развить дела с существующими покупателями и привлечь новых;
Расширить свою долю на рынке.

Захаров Н.Б., денежный директор ООО "ТД Текс".

"Наши ожидания от работы по факторинговой схеме подтвердились плодами - за полгода работы по факторингу обороты компании выросли в 6,3 раза. Но мы планируем прирастить данные объемы еще как минимум вдвое. Также мы интенсивно работаем по схеме экспортного факторинга и думаем о переводе дочерних компаний ООО "ТД Текс" на факторинговое сервис".

Дополнительное беззалоговое финансирование;
Ускорение оборачиваемости дебиторской задолженности;
Уменьшение утрат в случае задержки платежей со стороны покупателя;
Упрощение планирования валютного оборота;
Повышение товарооборота;
Усиление контроля за оплатой текущей задолженности;
Возможность предложения покупателям эластичных сроков оплаты;
Своевременная уплата налогов и договоров поставщиков за счет наличия в нужном объеме обратных средств.
Более прибыльные условия оплаты, что не просит отвлечения значимых денег из оборота как в случае предоплаты либо оплаты по факту;
Планирование графика погашения задолженности;
Увеличeниe покупательной возможности.

Оценка эффективности использования факторинга в деятельности компаний указывает все достоинства этого денежного инструмента. Довольно проанализировать рост объема продаж продуктов при условии фактически неограниченного финансирования и организационного обеспечения. Непременно, комиссия банка за факторинг уменьшает размер выручки с каждой определенной поставки, но рост количества отгрузок существенно наращивает итоговый объем выручки, а соответственно положительным образом оказывает влияние на абсолютные и относительные характеристики деятельности компании.

"Логика факторинга подразумевает рост объемов финансирования синхронно развитию клиентской базы. В рамках обслуживания мы получаем нужные ресурсы в тот момент, когда они нужны для развития бизнеса. Мы планируем использовать схему факторинга в большинстве наших филиалов".

На сегодня факторинг очень удачно употребляется в работе поставщиков товаров питания, парфюмерно-косметической, спиртной продукции, канцелярских продуктов, продуктов народного употребления, медикаментов, бытовой химии, строй материалов и др. Все эти отрасли соединяет воединыжды высочайшая ликвидность продаваемых продуктов, так как спрос на их постоянен и высок. Но необходимо подчеркнуть, что факторинг может быть использован в всех отраслях, где практикуется отсрочка платежа, безналичный расчет и есть неизменные торговые связи.

Выключатель встраиваемый Legrand Cariva 1 клавиша, цвет белый

Cariva – надежный выключатель без фиксации, который устанавливается снутри построек. Изделие употребляется для неопасного и легкого управления подачей электричества. Встраиваемый выключатель сделан из высококачественного пластика в белоснежном цвете, по этому органично впишется в хоть какой интерьер. Модель представляет собой одноклавишную конструкцию, управление которой осуществляется при помощи кнопки. Выключатель Cariva отличается легкой установкой и долгим сроком службы. Достоинства: - удобство использования; - универсальность; - доступная стоимость.